财产保险(保险到底是什么？如何鉴别资产，负债和消费，学会了变得更有钱。)

保险到底是什么？

很多人说保险就是消费啊，买保险买保险，我花了钱买了一本保险合同，不就是消费么？有的人说是保险是资产，储蓄类的保险确实可以给我们带来收益。有的人说保险就是负债，买了一份保险，要交20年的保费，等于自己未来20年都要花这笔钱，不就是标准的负债么？

要了解保险到底是什么，我们先聊聊什么是资产，什么是消费，什么又是负债。

资产，维基百科上写的很清楚，就是能够为个人或企业带来收益的东西，通俗的来说就是能给我们带来正向资金流的东西。或者说能够帮你赚钱的东西，比如你的银行存款，家里的古董，黄金，你企业的厂房都属于资产。

负债，和资产相反就是不停花你钱的东西，你的汽车就是标准的负债，你买它的时候要花钱，开它时候要钱加油，定期还要花钱保养。当然买东西也不全是负债，比如你去饭店吃个饭，这个就叫消费，消费和负债怎么区分呢？最简单的判断方式就是负债不断的花你的钱，消费就花一次的钱。

当然很多时候对同一个事物，资产和负债不是绝对的，有时候判断会比较复杂。举个例子，比如房子，如果你全款买了一套房子，租给别人，这样每个月都能拿到一笔租金，那这套房子对你来说就是资产。如果你这套房子是贷款买的，你每个月都要还银行钱，那这套房子对你来说就是负债。如果你贷款买的这套房子正好是学区房，升值了，你把这套房子卖掉赚了钱，那这套房子就是资产。如果你买的这套学区房因为要留给孩子上学不能脱手，每年还要还贷，交物业费之类的的，那这套房子对你来说还是负债。

所以说资产和负债之间的关系很复杂。就房子而言，你的房子如果现在就能给你带来收入，那就是资产，如果不能，我们就暂且认为他是负债。

那保险到底是资产，消费还是负债呢？

首先，保险有消费的属性，很多一年期的保险，比如意外险，百万医疗险等等，花一年的钱买一年的保障，我们给这类保险一个称呼，叫消费险。

另一方便，保险也有资产的属性，前文说了，资产就是能给我们带来正向资金流的东西，或者能给我们带来收益的东西。比如年金保险，合同约定到了一定的时间，每年都会得到一笔生存金返还，这其实就是现金流；还有现在流行的增值终身寿险，过了前面几年的储蓄期，后面一只都是收益期，保单的现金价值逐步提升，可以根据你的需要随时变成一笔现金；还有重疾险，在发生重疾风险时，相对较小的保费支出可能转化为巨额的保险赔付。

所以保险其实具有消费和投资的双重属性的。对我们而言，很多时候保险不仅提供风险保障，还可以作为一种资产配置的方式，将现在不需要用到的钱转换为未来可能需要的长期收益，这种转换可以帮我们管理资产，同时减轻未来的不确定性和潜在的经济损失。

其实我们也可以用资产和负债的定义去套用你身边的所有的东西。看看你拥有的东西哪些是资产，哪些是负债。我觉得这有可能帮助你变的更有钱。